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存量房貸利率10月25日起調(diào)整 購房者能省多少錢

2024-10-16 來源:中國消費者報 作者:聶國春

  10月12日,工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行和興業(yè)、招商等全國性股份制銀行陸續(xù)發(fā)布公告,,自10月25日起對存量個人房貸利率進行批量調(diào)整,。

  根據(jù)各行發(fā)布的公告,本次調(diào)整房貸范圍包括已發(fā)放的首套,、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款,不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款,,購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款,。存量首套房貸為浮動利率定價且當(dāng)前利率高于LPR-30個BP(基點)的,,房貸利率將統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30個BP。二套房貸利率高于相應(yīng)政策下限的統(tǒng)一調(diào)整至當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)政策下限,。自身房貸利率低于LPR-30BP的,,不參與此次調(diào)整。

  一線城市本輪利率調(diào)整明顯

  此次存量房貸利率調(diào)整幅度如何?中國人民銀行行長潘功勝此前在國新辦發(fā)布會上表示,,此次存量房貸利率預(yù)期平均降幅0.5個百分點,,預(yù)計惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,,平均每年減少家庭利息支出1500億元左右,。

  那么具體到個人,每月能省多少錢,?工商銀行在公告中算了這樣一筆賬:例如,,一居民在某二線城市有一套住房,當(dāng)前房貸利率為LPR不加點,,即3.85%,。調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP,重定價后利率為3.55%,,比調(diào)整前下降30BP,。以貸款金額100萬元、30年期,、等額本息的房貸為例,,調(diào)整前每月還款約為4688元,調(diào)整后每月還款約為4518元,,該居民每月可節(jié)省支出約170元,,總共節(jié)省利息約6.1萬元。

  其中,,北京,、上海、深圳等一線城市的調(diào)整則更為明顯,。以北京為例,,存量首套房貸利率普遍為LPR+ 55BP,調(diào)整后房貸利率L較調(diào)整前下降85BP,。以貸款金額100萬元,、25年期、等額本息的房貸為例,,調(diào)整后每月可節(jié)省支出約400多元,,總共節(jié)省利息約15萬元。

  北京的二套及以上房貸利率調(diào)整幅度更大,。根據(jù)公告,,北京二套房貸的調(diào)整分為兩檔,五環(huán)內(nèi),、五環(huán)外分別調(diào)整為LPR-5BP和LPR-25BP,。由于此前北京二套房執(zhí)行的房貸利率是LPR+105BP,,此次調(diào)整后,北京五環(huán)內(nèi),、外房貸利率分別下調(diào)110BP,、130BP。同樣是25年期的百萬貸款,,五環(huán)內(nèi)月供減少630多元,,五環(huán)外減少740多元,一年內(nèi)就能節(jié)省利息支出七八千元,。

  據(jù)了解,,當(dāng)前執(zhí)行二套房貸款政策利率下限的還有上海和深圳。上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定,、青浦,、松江、奉賢,、寶山,、金山區(qū)LPR減25個基點,其他地區(qū)LPR減5個基點,;深圳全轄區(qū)LPR減5個基點,。

  “固轉(zhuǎn)浮”調(diào)整需主動申請

  存量房貸利率調(diào)整需要自己申請嗎?選擇了固定利率的購房者能參與這次調(diào)整嗎,?二套變首套又該如何操作,?針對老百姓關(guān)心的高頻問題,多家銀行發(fā)布了存量房貸利率調(diào)整常見問答,,以期推動批量轉(zhuǎn)換順利進行。

  據(jù)了解,,此前為浮動利率的存量房貸用戶,,不需要自己主動申請,各大銀行系統(tǒng)將在10月25日進行批量調(diào)整,。對固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的房貸客戶,,需先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款。符合本次利率調(diào)整政策的,,再按規(guī)則進行利率調(diào)整,;未申請轉(zhuǎn)換的,將無法辦理,。

  例如,,興業(yè)銀行表示,客戶自2024年10月12日起可向原貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)起申請,,該行也將于2024年10月15日推出線上一鍵申請服務(wù),。建設(shè)銀行也表示,,有“固轉(zhuǎn)浮”需求客戶須于2024年10月23日(含)前,主動向建行申請辦理,,具體可以登錄建行手機銀行,、建行智慧個貸微信小程序等線上渠道,或聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請,。

  值得注意的是,,用戶成功辦理“固轉(zhuǎn)浮”后,在剩余貸款期限內(nèi),,不能轉(zhuǎn)回按固定利率或基準(zhǔn)利率定價,。

  多家銀行明確,北京,、上海,、深圳等地區(qū)的二套住房貸款,如符合二套轉(zhuǎn)首套房貸條件的,,客戶可向銀行申請“二套轉(zhuǎn)首套”,,再按上述首套房利率調(diào)整規(guī)則進行利率調(diào)整。其他地區(qū)不區(qū)分首套,、二套及以上,,不需要轉(zhuǎn)為首套房貸,銀行將批量調(diào)整,。

  LPR調(diào)降按原合同約定執(zhí)行

  2023年12月,,央行公告的LPR為4.20%。今年以來經(jīng)過兩輪調(diào)降,,最新LPR為3.85%,。

  記者注意到,10月份調(diào)整的存量房貸,,主要下調(diào)的是加點部分,,LPR本身的下調(diào)則不在本輪調(diào)整范圍內(nèi)。也就是說,,此輪調(diào)整后,,多數(shù)房貸用戶執(zhí)行的房貸利率仍是4.20%-30BP,即3.90%,,遠高于當(dāng)前房貸利率下限3.55%,。

  那么,LPR何時調(diào)整為最新的3.85%呢,?多家銀行在公告中明確,,此次利率調(diào)整的是加減點值,不涉及LPR取值調(diào)整,。LPR重定價仍按照原合同約定執(zhí)行,,取值僅在重定價日更新,。也就是說,如果原來合同約定按貸款日調(diào)整LPR,,則11月份貸款可在11月將LPR降至3.85%,。約定的是每年1月1日調(diào)整的話,則要到明年才能降到最新的LPR,。

  招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計,,下一步,存量房貸利率還有下降的空間,。如果10月21日LPR再下降20個基點,,這些LPR的降幅在貸款重定價之后,存量房貸利率還會進一步下降,。但是對不同的借款人,,因為定價日不一樣,存量房貸利率下降的時間點會有一些區(qū)別,。

  多家銀行公告稱,,如對此次批量調(diào)整有異議,可自公告發(fā)布之日起一定期限內(nèi)向貸款服務(wù)行提出異議申請,,銀行將不予納入此次批量調(diào)整,。銀行同時提醒,本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費用,,請不要相信銀行以外人員的電話或短信,。


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