雖然我國(guó)金融數(shù)據(jù)安全治理的政策法規(guī)體系日益完善,，但在實(shí)際中仍面臨數(shù)據(jù)安全合規(guī)難落地,、數(shù)據(jù)要素流通風(fēng)險(xiǎn),、資產(chǎn)分類(lèi)分級(jí)挑戰(zhàn),、安全威脅頻發(fā)和安全保障體系滯后等問(wèn)題。這不僅影響金融數(shù)據(jù)安全,，還阻礙了數(shù)據(jù)的有效利用和市場(chǎng)化配置,。面對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題，急需一系列指導(dǎo)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范出臺(tái),。

近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）正式發(fā)布了4項(xiàng)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪(fǎng)了解,，其中，僅《金融數(shù)據(jù)安全治理實(shí)施指南》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《實(shí)施指南》”）就匯集了200多家機(jī)構(gòu)的研究成果和經(jīng)驗(yàn),，經(jīng)歷了3年多的深入探討和實(shí)踐,、1年多的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，目前已在PB級(jí)別的數(shù)據(jù)安全管理中取得了顯著成效,。

對(duì)此,，作為《實(shí)施指南》的主要起草方，奇富科技副總裁宋榮鑫在接受本報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示：“《實(shí)施指南》是行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全工作開(kāi)展的基礎(chǔ),，有利于提升整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)安全治理標(biāo)準(zhǔn),，我們期望能將行業(yè)的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到新概念、新技術(shù)和新實(shí)踐上,?！?/p>

從機(jī)構(gòu)到行業(yè)規(guī)范

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是數(shù)字金融,，與傳統(tǒng)金融市場(chǎng)相比,，創(chuàng)新發(fā)展變化加快。就協(xié)會(huì)與市場(chǎng)機(jī)構(gòu)一起研究制定的《實(shí)施指南》及其他團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)而言，體現(xiàn)了協(xié)會(huì)發(fā)揮自律管理作用,、助力監(jiān)管的價(jià)值,。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、金標(biāo)委委員楊農(nóng)認(rèn)為,，金融數(shù)據(jù)安全治理是金融行業(yè)在科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)密集背景下的關(guān)鍵任務(wù),，它不僅關(guān)乎數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的平衡，還涉及國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值的實(shí)現(xiàn),。

對(duì)于《實(shí)施指南》標(biāo)準(zhǔn)制定的意義,，宋榮鑫表示，還是基于多年來(lái)的業(yè)務(wù)推進(jìn)以及與合作伙伴在實(shí)踐中積累的思考,?！霸诤献髦校瑪?shù)據(jù)傳輸是不可避免的環(huán)節(jié),。為了防范潛在風(fēng)險(xiǎn),，我們致力于提升整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)安全治理標(biāo)準(zhǔn)，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng),。鑒于我們?cè)谶@一領(lǐng)域積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和成果,，我們期望能將行業(yè)的關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到新概念、新技術(shù)和新實(shí)踐上,，以促進(jìn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,。”

從金融數(shù)據(jù)安全的整體環(huán)境來(lái)看,，近兩年來(lái)金融數(shù)據(jù)安全已經(jīng)得到了一定的改觀,。對(duì)于為什么會(huì)在眼下時(shí)間節(jié)點(diǎn)推出，奇富科技信息安全總監(jiān)吳業(yè)超認(rèn)為,，數(shù)據(jù)安全治理的問(wèn)題是循序漸進(jìn)的過(guò)程,，隨著國(guó)家不斷通過(guò)法律法規(guī)，國(guó)標(biāo),、行標(biāo)的落實(shí)落地,，包括最近國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》，這些都有助于數(shù)據(jù)安全治理和數(shù)據(jù)安全管理的落地,。

“金融數(shù)據(jù)安全治理是一項(xiàng)常態(tài)化工作,，需要細(xì)化的內(nèi)容很多。就目前而言,，已經(jīng)在框架上有所把控,，但是真正到某支流業(yè)務(wù)如何落地，還需要細(xì)化,。這個(gè)還沒(méi)有細(xì)致化到這種程度,。所以我們?cè)趨⑴c制定標(biāo)準(zhǔn)中,，就是希望未來(lái)每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)境或是數(shù)據(jù)管理的顆粒度能更加細(xì)化，可以落地,。我們也會(huì)持續(xù)更新迭代,。”吳業(yè)超表示,。

據(jù)了解,，此次4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的制定涵蓋了金融數(shù)據(jù)治理安全的全流程要素。對(duì)于其中的內(nèi)在邏輯以及將解決哪些行業(yè)共性問(wèn)題,，宋榮鑫認(rèn)為,，這次發(fā)布的4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是緊密關(guān)聯(lián)的?！氨热缯f(shuō)《金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理指南》是數(shù)據(jù)安全工作開(kāi)展的基礎(chǔ),；《金融數(shù)據(jù)安全技術(shù)防護(hù)規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)‘《規(guī)范》’）是數(shù)據(jù)安全工作的工具；《金融數(shù)據(jù)安全應(yīng)急響應(yīng)和處置指引》給安全事件應(yīng)對(duì)方案和數(shù)據(jù)安全治理,，提供了一整套數(shù)據(jù)安全的思路和實(shí)踐指南,。”他表示,。

螞蟻集團(tuán)數(shù)據(jù)安全專(zhuān)家李亮告訴記者,，應(yīng)急響應(yīng)平臺(tái)能力建設(shè)的背景為資產(chǎn)定位難、日志查詢(xún)速度慢,、人員精力不足,。他進(jìn)一步說(shuō)：“圍繞溯源分析的全面性、實(shí)效性和準(zhǔn)確性,，建立高效的應(yīng)急響應(yīng)平臺(tái),，可以保障事件得到妥善處置，事件影響0升級(jí),。”

推動(dòng)應(yīng)用場(chǎng)景落地

2023年年底,，國(guó)家數(shù)據(jù)局等17部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃 ( 2024—2026年)》,，明確提出在依法安全合規(guī)前提下，推動(dòng)金融信用數(shù)據(jù)和公共信用數(shù)據(jù),、商業(yè)信用數(shù)據(jù)共享共用和高效流通,。

正是在此政策背景之下，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的加強(qiáng),，不少金融機(jī)構(gòu)提出全生命周期,、全流程的金融數(shù)據(jù)治理理念，而在此次的標(biāo)準(zhǔn)制定中,，《規(guī)范》則是實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)生命周期全流程的治理,。

在宋榮鑫看來(lái),，該項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的制定與公司自身日常的業(yè)務(wù)實(shí)踐息息相關(guān)?！啊兑?guī)范》不僅設(shè)定了基本要求,，還針對(duì)數(shù)據(jù)的全生命周期，包括流程管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,，提供了詳盡的技術(shù)指導(dǎo),。在我們的日常運(yùn)營(yíng)中，需要以安全為核心,，將這些規(guī)范要求融入到每個(gè)操作環(huán)節(jié),。例如，在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面,，我們首先建立了數(shù)據(jù)分層和分級(jí)保護(hù)制度,。對(duì)于最敏感的數(shù)據(jù)，如客戶(hù)身份信息和交易數(shù)據(jù),，實(shí)施了全域加密,，確保即使數(shù)據(jù)被物理竊取，也無(wú)法被恢復(fù),?！?/p>

據(jù)其透露，將金融數(shù)據(jù)治理與業(yè)務(wù)發(fā)展,、技術(shù)創(chuàng)新相融合是必然過(guò)程,。“在安全方面,，該公司通過(guò)零信任原則,，即對(duì)所有操作不基于信任而是通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行防護(hù)，并結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，已經(jīng)形成了一套全面的用戶(hù)隱私保護(hù)解決方案,。”

“盡管大模型技術(shù)在近兩年非常流行,，但仍然存在一些待解決的幻覺(jué)問(wèn)題,。通過(guò)引入人工智能技術(shù)，上述隱私保護(hù)解決方案,，在日常安全運(yùn)維中,，極大提高了業(yè)務(wù)效率，能夠?qū)崟r(shí)識(shí)別和預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn),，從而幫助金融機(jī)構(gòu)和用戶(hù)保護(hù)他們的隱私和財(cái)產(chǎn)安全,。”宋榮鑫表示,。

4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)制定的背后,，如何能夠更好為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行科技賦能,，是行業(yè)普遍關(guān)心的話(huà)題。宋榮鑫透露：“在外賣(mài),、電商等主流場(chǎng)景,，甚至更細(xì)分場(chǎng)景中，可以充分嵌入金融技術(shù),。這樣,，客戶(hù)在需要時(shí)就能迅速地接觸到他們所需的貸款服務(wù)和消費(fèi)金融服務(wù)。同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)和AI的初步篩選,，準(zhǔn)確評(píng)估客戶(hù)的負(fù)債能力并進(jìn)行分組,。根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)群體的不同定位來(lái)進(jìn)行推薦?！?/p>

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